کیف پول دیجیتال (Digital Wallet | E-Wallet) سیستمی مبتنی بر نرم افزار است که اطلاعات پرداخت و رمز عبور کاربران را برای انواع روش‌های پرداخت و وب‌سایت‌های مختلف ذخیره می‌کند. همچنین با استفاده از کیف پول دیجیتال، کاربران می‌توانند به راحتی و به سرعت، با فناوری NFC، خریدهای خود را انجام دهند. علاوه بر این، کاربران می‌توانند بدون این که نگران به خاطر سپردن رمزعبورهای خود باشند، رمزهای قدرتمندتری برای حساب‌های خود ایجاد کنند.

از کیف پول‌های دیجیتال می‌توان به همراه سیستم‌های پرداخت تلفن همراه، که به مشتریان امکان پرداخت هزینه‌ی خرید با تلفن‌های هوشمند می‌دهد استفاده کرد. از یک کیف پول دیجیتال می‌توان برای ذخیره اطلاعات کارت‌های وفاداری و کوپن‌های دیجیتالی نیز استفاده کرد.

به طور کلی، کیف پول دیجیتال در موارد زیر خلاصه می‌شود: 

• کیف پول‌های دیجیتال، حساب‌های مالی هستند که به کاربران اجازه می‌دهند تا وجوه خود را ذخیره کنند، معاملات انجام دهند و تاریخچه‌ی پرداخت را از طریق رایانه ردیابی کنند.
• این نرم افزارها ممکن است در برنامه تلفن همراه بانک‌ها، یا به عنوان یک بستر پرداخت، مانند PayPal یا Alipay، گنجانده شوند.
• کیف پول‌های دیجیتال رابط اصلی استفاده از رمزارزهایی مانند بیت کوین هستند.

کیف پول دیجیتال چیست؟

کیف پول دیجیتال با ذخیره‌سازی ایمن و فشرده‌ی تمام اطلاعات پرداختی، نیاز شما به حمل کیف پول فیزیکی را تا حد زیادی از بین می‌برد. همچنین کیف پول‌های دیجیتال یک مزیت بالقوه برای شرکت‌هایی است که از داده‌های کاربران برای ارائه‌ی خدمات بهتر استفاده می‌کنند. هر چه شرکت‌ها از عادت خرید مشتریان خود بیش‌تر بدانند، به طور موثرتری می‌توانند برای آن‌ها بازاریابی کنند. نکته‌ی منفی برای کاربران می‌تواند کم‌رنگ شدن حریم خصوصی باشد.

کیف پول دیجیتال به بسیاری از کشورهای در حال توسعه اجازه می‌دهد تا به طور کامل‌تری در سیستم مالی جهانی مشارکت کنند. کیف پول‌های دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهد تا هزینه خدمات ارائه شده را دریافت کنند و همچنین از دوستان و خانواده‌ی خود در دیگر کشورها وجه و حواله دریافت کنند. کیف پول دیجیتال نیازی به حساب بانکی با یک شرکت و شعبه فیزیکی ندارد؛ بنابراین فرصت خوبی است تا کسانی که در مناطق فقیرنشین و روستایی هستند نیز از خدمات آن بهره ببرند و از این رو شامل یک دامنه‌ی مالی گسترده‌تر می‌شود. 

ارزهای دیجیتال یا رمزارزها، مثل بیت کوین، برای ذخیره‌ی اطلاعات حساب‌ها و انجام معاملات، کاملا بر پایه‌ی کیف پول‌های دیجیتال هستند. 

بهترین کیف پول دیجیتال در 2020

برخی از بهترین شرکت‌های کیف پول دیجیتال در 2020 شامل Due، Cash App, ApplePay، Google Wallet، Samsung Pay، PayPal، Venmo، AliPay، Walmart Pay و Dwolla می‌شوند.

به عنوان نمونه، سرویس کیف پول گوگل به کاربران خود این امکان را می‌دهد تا پول نقد را در تلفن‌های همراه خود ذخیره کنند. مشتریان می‌توانند این پول را هم به صورت حضوری در فروشگاه‌ها، و هم به صورت آنلاین در کسب و کارهایی که پرداخت گوگل را قبول می‌کنند استفاده کنند. کیف پول گوگل توسط فناوری NFC نیز پشتیبانی می‌شود. اگر در حال حاضر کسب و کاری پرداخت‌های کیف پول گوگل را قبول نکند، گوگل، اخیرا یک کارت کیف پول فیزیکی نیز طراحی کرده است که اساسا یک کارت اعتباری است که به حساب گوگل متصل است. اخیرا، گوگل دو سرویس پرداخت Android Pay و Google Wallet را در یک سرویس واحد با نام Google Pay ترکیب کرده است.

در ادامه برخی از بهترین کیف پول‌های دیجیتال را معرفی می‌کنیم: 

1- Cash App

کیف پول Cash App در سال 2014 منتشر شد. این کیف پول دیجیتال اطلاعات کارت اعتباری و کارت نقدی کاربران را به صورت توکن‌هایی که تنها به وسیله‌ی اثر انگشت آن‌ها قابل دسترسی است ذخیره می‌کند. به زبان دیگر، این کیف پول یکی از امن‌ترین کیف پول‌های موجود است. 

Cash App محصول دیگری نیز با نام Wallet دارد. این برنامه‌ی مفید همه چیز را، از جمله بلیت هواپیما، کنسرت، سینما، کارت‌های وفاداری و کوپن‌ها را برای دسترسی آسان‌تر ذخیره می‌کند. 

2- Due

زمانی که سرویس Due در سال 2015 راه‌اندازی شد، تمرکز خود را بر ارائه‌ی یک راه حل ابتکاری، جهت نوشتن صورت حساب و ردیابی زمان برای فریلنسرها و مشاغل کوچک گذاشت. این شرکت به سرعت گسترش یافت و در حال حاضر یک کیف پول دیجیتال ایمن، همراه با پرداخت دیجیتال و بانک دیجیتال و توانایی‌های پردازش پرداخت ارائه می‌دهد. 

همچنین قابلیت‌های مدیریت پروژه و مدیریت مشتری نیز در سرویس Due وجود دارد. به طور خلاصه، Due به یک راه حل کامل برای شرکت‌ها در هر اندازه تبدیل شده است. 

سرویس Due به طور ثابت 2.8 درصد کارمزد برای همه‌ی کاربران خود در نظر می‌گیرد. بجز این هیچ هزینه‌ی اضافی دیگری وجود ندارد. 

3-کیف پول دیجیتال Google

تا سال 2016، Google Wallet یک نرم افزار تلفن همراه بود؛ اکنون یک برنامه‌ی تحت وب است که به شما امکان این را می‌دهد تا تنها با استفاده از آدرس ایمیل یا شماره تلفن، مستقیما از کارت نقدی، حساب بانکی، و یا موجودی کیف پول دیجیتال خود به هر فرد دیگر در عرض چند دقیقه ارسال کنید. 

4- Android Pay

سرویس Android Pay، گزینه‌ی امن و سریع پرداخت حضوری گوگل است که در سیستم عامل اندروید تعبیه شده است. مانند اکثر کیف پول‌های دیگر، Android Pay نیز برای پرداخت‌ها به فناوری NFC متکی است. 

5- Samsung Pay

سرویس Samsung Pay در سال 2015 راه‌اندازی شد. این سرویس کاری انجام می‌دهد که هیچ کیف پول دیجیتالی دیگری انجام نمی‌دهد! Samsung Pay از دو فناوری NFC و MST به صورت همزمان استفاده می‌کند. این بدان معناست که شما هم می‌توانید در پایانه‌های مجهز به NFC، و هم پایانه‌های نوار مغناطیسی سنتی، پرداخت‌های خود را به وسیله‌ی تلفن همراه خود انجام دهید! علاوه بر این که در این سرویس می‌توانید کارت‌های اعتباری و نقدی خود را ذخیره کنید، می‌توانید کارت‌های هدیه، کارت‌های پاداش و عضویت‌ها را نیز ذخیره کنید. سامسونگ حتی از یک سیستم پاداش مختص خود برای پرداخت‌ها استفاده می‌کند. 

6-کیف پول دیجیتال PayPal

یکی از قدیمی‌ترین و پراستفاده‌ترین کیف پول‌های دیجیتال، PayPal است. این سرویس برای کاربران Android و iOS در دسترس است و امکان پرداخت آنلاین و انتقال وجوه بین طرفین با سهولت نسبی استفاده می‌شود. 

7-کیف پول دیجیتال Venmo

شرکت پی پال همچنین Venmo را نیز در اختیار دارد. Venmo یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های پرداخت نظیربه‌نظیر است. ونمو از رمزگذاری داده‌ها برای محافظت از اطلاعات مالی کاربران استفاده می‌کند. با استفاده این این کیف پول، حتی می‌توانید معاملات خود را در فیسبوک، توییتر یا Foursquare به اشتراک بگذارید. انتقال وجه از کارت اعتباری و نقدی رایگان است، اما کارمزد کارت به کارت 2.9 درصد است. 

8- Alipay

به عنوان بخشی از غول Alibaba، تعجب آور نیست که برترین سرویس پرداخت و کیف پول دیجیتال در چین، Alipay باشد. در سال 2016، Alipay فراتر از چین حرکت کرد و وارد اروپا شد، عمدتا با این هدف که سرویس پرداخت ساده‌ای برای توریست‌های چینی فراهم کند. 

9- Walmart Pay

کیف پول دیجیتال Walmart که در تابستان سال 2016 منتشر شد، بر خلاف دیگر سرویس‌ها که از فناوری NFC استفاده می‌کنند، به کدهای QR متکی است. این کیف پول با سیستم‌عامل‌های Android و iOS سازگار است و همچنین می‌تواند برای سازمان‌دهی کارت‌های هدیه‌ی والمارت، ایجاد لیست خرید، ذخیره‌ی رسیدهای والمارت و حتی یافتن محل محصولات در فروشگاه مورد نظر شما مورد استفاده قرار گیرد. 

10- Dwolla

سرویس Dwolla یک شبکه‌ی پرداخت دیجیتال فراهم می‌کند که می‌توانید به کمک آن پول را بین حساب‌های بانکی، به آسانی با استفاده از آدرس ایمیل یا شماره‌ی تلفن آن‌ها منتقل کنید. همچنین قابلیتی نیز برای ذخیره‌ی اطلاعات شخصی و اطلاعات پرداخت وجود دارد تا تراکنش‌ها را سهولت بخشد. این کار باعث می‌شود تا ارسال و دریافت وجه‌ها، پرداخت به کارمندان، تنظیم پرداخت‌های مکرر و صورت حساب به آسانی انجام پذیرد. 

منبع: 

What Is a Digital Wallet?

The Best Digital Wallets of 2020